一時帰国でクレジットカードを使ったら、3％も外貨手数料（Foreign transaction fee）を取られてしまった。アメリカ国外で気兼ねなく使える外貨手数料無料のクレジットカードがあればよかったなぁ。
外貨手数料（Foreign Transaction Fee）とは、ドル以外の通貨で支払いをする際に、クレジット会社および発行会社がチャージする手数料です。外国旅行に備えてNo Foreign Transaction Feesのカードを用意しておけば、カードによっては5％以上の節約になることもあります。
今回はアメリカ在住邦人の方に向けて、No Foreign Transaction Feeのクレジットカードを比較し、国外で最もお得に使えるカードを解説していきます。
※この記事はアメリカ発行のクレジットカードについてお伝えするものです。
外貨取扱手数料（Foreign transaction(FX) fee）の相場
カードによってFX feeは異なり、0％〜5％以上まで差があります。多くのカードは2％〜3％に収まります。
FX feeは次の二つがあります。
② 発行会社がチャージする手数料
①＋②の合計額となります。例外的に、DiscoverやAmerican Express（一部）ではクレジット会社と発行会社が同じであるため、②はチャージされません。
① クレジット会社がチャージする手数料
各クレジット会社がチャージする手数料は次のとおりです。
MasterCard 1％
American Express 0% or 2.7%
Discover 0%
② 発行会社がチャージする手数料
発行会社がチャージする手数料は、カードごとに異なります。
多くのカードでは①＋②合わせて1−3％が外貨手数料としてチャージされます。
ちなみに、カード以外の決済手段ではPaypalやWiseが有名ですが、その手数料は
Paypal 2％程度（非公表：Dynamic Currency Exchangeとして）
Wise 固定手数料132円＋総金額の0.64％
となっています。
≫ Wiseとは、手数料の価格破壊を起こしつつある、格安の国際送金サービスです。「ワイズ（旧トランスファーワイズ）の手数料は本当に安い？メガバンク・PayPalと比較」で解説しています。
では続いて、FX Feeが0％のクレジットカードを見ていきましょう。
外貨手数料が無料のカードを比較
No foreign Transaction Feeのカードをまとめました。（2021年3月現在の情報です）
銀行系のクレジットカード
| カード名 | 年会費 | 備考 |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Preferred | ＄95 | ポイント還元 1~2ポイント/$ |
| Wells Fargo Propel American Express | 無料 | ポイント還元 1~3ポイント/$ |
| Bank of America Travel Rewards | 無料 | ポイント還元 1.5ポイント/$ |
銀行系カードでは、還元率は総じて平均的な印象があります。Wells Fargoの最大3％が頭一つ抜けています。
年会費無料かつ全てのカテゴリで還元率1.5％のBank of Americaも良さそうです。
注意点は、ポイントの使用が、事実上旅行に限定されることです。旅行以外の費目に使うこともできますが交換率がよくありません。
航空会社系のクレジットカード
| カード名 | 年会費 | 備考 |
|---|---|---|
| Citi AAdvantage Platinum Select（アメリカン航空） | ＄99（2年目から） | マイル還元 1~2マイル/$ アメリカン航空で受託手荷物１つ無料 |
| United MileagePlus Explorer Card | $95（2年目から） | マイル還元 1〜2マイル/$ ユナイテッド航空で受託手荷物一つ無料、ラウンジ年間2回使用権 |
| Alaska Airlines Visa Signature | $75 | マイル還元 1〜3マイル/$ アラスカ航空で受託手荷物一つ無料 |
エアライン系のカードでは、受託手荷物・ラウンジ関連のサービス付帯や航空券購入でマイル還元率が最大になるなど、特定の航空会社を頻繁に利用するほど付加価値がアップします。
年会費は総じて高めですが、利用する航空会社が決まっている人なら利用価値はありそうです。
ホテル系のクレジットカード
| カード名 | 年会費 | 備考 |
|---|---|---|
| Hilton Honors Card | 無料 | ポイント還元 3~7ポイント/$（ヒルトン系列利用で最大） ※実質価値（マイルへの交換レート）は1％〜2.5％程度 |
| Marriott Bonvoy Bold | 無料 | ポイント還元 1~3ポイント/$ ※実質価値は0.3%〜1％程度 |
ホテル系カードでは、ポイント使用時に交換レートが3ポイント＝1ドルと3分の1になる点に注意してください。
Hilton Honorsは、ヒルトン系列のホテル宿泊で還元率が最大となります。ヒルトン系列での様々なベネフィットもあり、ヒルトンを最大限に活用できる方にはおすすめです。
クレジットカード事業会社系のクレジットカード
| カード名 | 年会費 | 備考 |
|---|---|---|
| The Platinum Card from American Express | $550 | ポイント還元 1〜5ポイント/$ ※実質価値は0.3％〜1.7％ Uber Credit毎月$15付与 |
| Capital One VentureOne Rewards | 無料 | マイル還元 1.25マイル/$ |
| Discover it Cash Back | 無料 | 現金還元1％〜5％（初年度はさらに2倍） |
Amex、Capital One、Discoverの３社です。
アメックスの上位カードであるThe Platinumは、UberやSaksのクレジットなど様々なサービスが付帯します。一方で還元率は意外と控えめ。American Express Travel社を通じた航空券の予約で5ポイント、ホテル3ポイントがつくほかは、その他全ての使用は1ポイントにとどまります。
Capital One VentureOneは1ドルあたり1.25マイルをマイルで還元します。旅行代金の支払いに1マイル＝1セントの交換率で充てることができるほか、現金還元もできます。ただし変換率は1マイル＝0.5セントと価値は下がってしまいます。
Discover it Cash Backは、FX fee無料カードには珍しい現金還元です。全ての買い物に1％がつくほか、特定のカテゴリで5％の還元率にアップします。カテゴリは四半期ごとにローテートします。
4 − 6月 ガソリン、Netflixなどのストリーミングサービス、Wholesale
7 − 9月 レストラン、PayPal
10−12月 Amazon、Walmart、Target（2021年の場合）
12月にAmazonが5％なので、ホリデーシーズンの買物をここで済ませるとお得です。
なお初年度だけは稼いだキャッシュバックが年度末に2倍になるので、実質還元率は2〜10％です。
結論：海外での決済に最もおすすめのクレカはDiscover it Cash Back
まとめると次のとおりです。
- Bank of Americaのユーザーであれば、管理面のメリットからBank of America Travel Rewardsが候補になると思います。ポイント利用がトラベルに限られる点に問題がなければ、良いチョイスかもしれません。
- ユナイテッド・アメリカン・アラスカ航空をよく使う方は、航空会社系カードを検討してみてください。年会費分の元が取れるかが一つの目安となるでしょう。
- ヒルトンの愛用者には、Hilton Honorsが良いかもしれません。それ以外の方には、ポイント交換レートが悪いためホテル系はおすすめしません。
- それ以外全ての方におすすめできるのは、Discover it Cash Backです。年会費無料、使途が制限されない現金還元、還元率最大10％は非常に良いディールと言えます。JCB・DinersClub・銀聯と提携しているため、日本での利用も困りません。
Discoverを利用する方はこちらのリンクからどうぞ。開設後３ヶ月以内に一度でもカードを使うと、$50のキャッシュバックがもらえます。
コメント
こんにちは。シリコンバレーに住んでいる者です。
ご存知だとは思いますが、Capital OneのQuick Silverは無制限の1.5%キャッシュバックなので、一時帰国時に何を買ってもいいので重宝してます。欠点は審査が厳しくて利用枠が小さいこと（私は$3500から増やしてもらえてません）と、時折海外での利用が拒否されること（不正利用を常に監視しているみたいです）。
バックアップにAmazon Prime Cardを携帯して行きます。